TCDN - Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện đại (MBV) đã để xảy ra nhiều vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ và quản lý tài sản bảo đảm sau kết luận của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện đại (MBV).

Theo kết luận, trong thời gian được kiểm tra, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát và Ban điều hành MBV đã triển khai nhiều giải pháp nhằm tái cơ cấu danh mục tài sản, giảm phát sinh nợ xấu và thúc đẩy xử lý tài sản bảo đảm. Các biện pháp này giúp ngân hàng dần giảm áp lực về dự phòng rủi ro và duy trì hoạt động ổn định sau khi thực hiện chuyển giao bắt buộc. Tuy vậy, đoàn thanh tra vẫn phát hiện một loạt vấn đề chưa tuân thủ quy định.

Bản công bố kết luận thanh tra cho thấy, trong thời kỳ thanh tra, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Ban điều hành của ngân hàng đã lãnh đạo, chỉ đạo ngân hàng triển khai các biện pháp cơ cấu lại danh mục tài sản có, hạn chế phát sinh thêm nợ xấu mới. Việc bán, xử lý tài sản bảo đảm được thúc đẩy, tập trung xử lý, thu hồi được một phần nợ xấu, bước đầu giảm áp lực về phi phí dự phòng rủi ro. Sau khi được chuyển giao bắt buộc, ngân hàng đã duy trì hoạt động ổn định, bảo đảm sự liên tục trong quản trị, điều hành và không để phát sinh tình trạng gián đoạn.

Dù vậy, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cũng phát hiện vi phạm tại Ngân hàng MBV.

Đối với hoạt động cho vay, Ngân hàng MBV vi phạm về thẩm định, quyết định cho vay (quy định tại Điều 17, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016). Vi phạm về phân loại nợ không đúng theo quy định của pháp luật (quy định tại Điều 10 Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021).

Theo Thanh tra, Ngân hàng MBV cũng vi phạm về nhận tài sản bảo đảm. Tài sản chưa đủ điều kiện để nhận làm tài sản bảo đảm cho khoản vay theo quy định (khoản 1, Điều 15, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN).

Ngoài ra, Ngân hàng MBV còn có các tồn tại khác như: Việc kiểm tra, giám sát vốn vay chưa đảm bảo đầy đủ. Nhận tài sản bảo đảm là hàng tồn kho, quyền tài sản chưa chặt chẽ, quản lý và định giá chưa hợp lý. Hồ sơ vay vốn còn có nội dung chưa phù hợp.

Đối với hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau xử lý rủi ro, Thanh tra kết luận, Ngân hàng MBV vi phạm về chưa có Hội đồng mua bán nợ theo đúng quy định tại Điều 11 Thông tư 09/2015/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung).

Ngoài ra, tồn tại liên quan đến định giá khoản bán nợ; các tồn tại khác như: Việc kiểm tra, giám sát, đôn đốc thu hồi nợ. Xử lý tài sản đảm bảo chưa kịp thời...

Nguyên nhân dẫn đến các vi phạm trên theo cơ quan Thanh tra do nhiều khách hàng cũ của ngân hàng có tình hình tài chính yếu kém, khả năng trả nợ hạn chế, thông tin thiếu minh bạch, mặc dù ngân hàng đã tăng cường các biện pháp giám sát.

Khung pháp lý về xử lý, tái cơ cấu các tổ chức tín dụng yếu kém tuy đã được sửa đổi, bổ sung nhưng còn có một số quy định của pháp luật chưa hoàn thiện, chưa có hướng dẫn cụ thể cho một số tình huống phát sinh trong thực tiễn dẫn đến gây khó khăn cho việc triển khai, thực hiện của ngân hàng.

Nguyên nhân chủ quan dẫn đến các vi phạm trên là do nợ tồn đọng lâu, chất lượng tín dụng kém, trải qua nhiều đơn vị quản lý khó đảm bảo tính liên tục trong việc quản lý. Một số cán bộ tại đơn vị kinh doanh chưa tuân thủ nghiêm túc quy định của pháp luật, quy định nội bộ trong hoạt động cấp tín dụng...

Cơ quan Thanh tra kiến nghị trách nhiệm các tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp đối với các vi phạm, tồn tại cụ thể. Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, Ban điều hành MBV trong từng thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với các vi phạm, tồn tại được phát hiện qua thanh tra.

Kịp thời áp dụng các biện pháp xử lý phù hợp quy định của pháp luật và thực tế từng khách hàng nhằm bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng, chỉ đạo về việc thu hồi nợ và khắc phục hậu quả đối với các khoản cho vay các khách hàng được thanh tra, huy động tối đa mọi nguồn thu từ xử lý tài sản đảm bảo, nguồn thu khác (nếu có) của khách hàng để thu hồi nợ.

Áp dụng mọi biện pháp xử lý nợ theo quy định pháp luật và quy định nội bộ, bao gồm thu giữ tài sản, làm việc với khách hàng đề nghị bổ sung nguồn thu, tài sản đảm bảo khác để thu hồi nợ, khởi kiện...

Chỉ đạo các bộ phận liên quan, rà soát, xác định rõ nguyên nhân, trách nhiệm của những tồn tại, vi phạm được nêu trong phần kết quả thanh tra, xác minh. Tổ chức kiểm điểm, xử lý theo thẩm quyền hoặc báo cáo cấp có thẩm quyền xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các vi phạm, tồn tại đã được chỉ ra trong kết luận thanh tra.

Đặc biệt, thực hiện đúng quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của MBV trong tổ chức thực hiện kinh doanh đảm bảo an toàn hoạt động tại các đơn vị, chỉ nhánh và toàn hệ thống. Trong đó, đặc biệt lưu ý đến các vi phạm, tồn tại đã nêu.

Ngoài những kiến nghị trên, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước còn đưa ra tổng cộng 12 kiến nghị: 7 kiến nghị liên quan hoạt động cho vay và 5 kiến nghị về xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng.

Được biết, Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương (Oceanbank) tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Hải Hưng, thành lập và hoạt động theo giấy phép số 0048/NH-GP ngày 30/12/1993, được đặt vào kiểm soát đặc biệt theo Quyết định số 50/QĐ-NHNN.m ngày 27/5/2015 và các quyết định sửa đổi, bổ sung.

Ngày 17/10/2024, Thống đốc NHNN ban hành Quyết định số 2301/QĐ-NHNN về việc chuyển giao bắt buộc Oceanbank cho Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và Quyết định sửa đổi bổ sung giấy phép thành lập và hoạt động của Oceanbank số 741/QĐTTGSNH1 ngày 05/12/2024 về việc đổi tên Oceanbank thành Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện đại (MBV). Trụ sở chính: số 3, phố Liễu Giai, phường Ngọc Hà, thành phố Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật là ông Vũ Thành Trung - Chủ tịch Hội đồng thành viên.