TCDN - Ngân hàng Nhà nước khu vực 9 vừa công bố thông báo kết luận thanh tra đối với một doanh nghiệp tài chính tại Đà Nẵng và đã chỉ ra một số tồn tại, thiếu sót trong hoạt động cho vay của đơn vị này.

Trước đó, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực ban hành Kết luận thanh tra số 126/KL-TTNHN ngày 10/7/2025 về việc thanh tra một Công ty Tài chính, chi nhánh Đà Nẵng.

Nội dung thanh tra gồm: thanh tra hoạt động cấp tín dụng, phân loại tài sản có, trích lập dự phòng, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; Hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro.

Thời kỳ thanh tra từ 1/1/2023 đến 30/4/2025 (trước hoặc sau thời kỳ thanh tra nếu xét thấy cần thiết).

t

Theo kết luận, tổng tài sản thời điểm 30/4/2025 sụt giảm so với cuối năm 2023 và cuối năm 2024 vì một số khách hàng chiếm dư nợ lớn của Chi nhánh tất toán khoản vay khi đến hạn.

Nguồn vốn huy động tại DN 100% từ thị trường 1 và chỉ thực hiện huy động vốn các tổ chức kinh tế, không thực hiện huy động vốn cá nhân. Nguồn huy động vốn có sự tăng trưởng qua các thời điểm, tăng 3,86% so với cuối năm 2023, tăng 19,37% so với cuối năm 2024. Các khách hàng huy động kinh doanh lĩnh vực ngành điện chiếm 26,6% và các ngành kinh tế khác như may mặc, khai thác năng lượng... chiếm 73,4% tổng nguồn vốn huy động.

Về chất lượng tín dụng, chi nhánh không có nợ xấu, chỉ có nợ nhóm 2. Tỷ lệ nợ nhóm 2/dư nợ qua các thời điểm: cuối năm 2023: 4%, cuối năm 2024: 0%, 30/4/2025: 15%.

Qua các thời điểm, DN đều hoạt động kinh doanh có lãi.

Tuy nhiên, hoạt động cho vay của DN còn một số tồn tại, thiếu sót trong việc kiểm tra sử dụng vốn vay; tài sản bảo đảm trong tương lai đã hình thành nhưng chưa đăng ký giao dịch bảo đảm bổ sung và tái tục mua bảo hiểm.

Qua thanh tra có 8 khách hàng cảnh báo rủi ro; trong đó 7 khách hàng nợ nhóm 1, hiện tại khả năng tài chính đáp ứng trả nợ vay và 1 khách hàng nợ nhóm 2.

Kết luận thanh tra yêu cầu DN cần tuân thủ đầy đủ, nghiêm túc quy định, quy trình cho vay; đặc biệt cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay, giám sát hoạt động, theo dõi dòng tiền và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng thường xuyên để đưa ra các biện pháp thu hồi nợ nếu khách hàng có dấu hiệu suy giảm khả năng trả nợ khi dự án đầu tư gặp rủi ro trong quá trình hoạt động.

Cơ quan thanh tra xác định, các tồn tại, thiếu sót của DN chủ yếu xảy ra trong quá trình tác nghiệp, chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và kiểm tra tình hình tài sản bảo đảm đối với khách hàng vay theo quy định.

Những tồn tại, thiếu sót này mức độ không lớn, chưa xảy ra hậu quả và không bị xử lý vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng (đã được sửa đổi, bổ sung); do vậy không áp dụng và đề xuất thực hiện các biện pháp xử lý theo thẩm quyền.

Tuy nhiên, cơ quan thanh tra yêu cầu, kiến nghị, khuyến nghị DN chấn chỉnh kịp thời các tồn tại, thiếu sót, dấu hiệu rủi ro; đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Để hoạt động của DN được đảm bảo an toàn, hiệu quả, tuân thủ đầy đủ các quy định trong thời gian tới, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực yêu cầu DN thực hiện một số kiến nghị để khắc phục các tồn tại, hạn chế.

Được biết, DN được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận thành lập theo Văn bản số 245/NHNN-TTGSNH ngày 11/01/2010, hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động số 0102806367-001 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Tp. Đà Nẵng cấp lần đầu ngày 01/3/2010, đăng ký thay đổi lần thứ 3 ngày 05/8/2016.

Ngành, nghề kinh doanh chính của Chi nhánh là huy động vốn, cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính... Chi nhánh không có Phòng giao dịch, không có điểm giới thiệu dịch vụ.